2018-6月50家网贷平台线上端合规排行榜

7月30日,网贷头条研究院独家发布《6月50家网贷渠道线上端合规排行榜》。陈述显现,迷人贷、人人贷、爱钱进、积木盒子、拓道金服、微贷网、和信贷、链链金融、首益融和广州e贷十家渠道排列合规榜单前十位。以下为陈述全文:

 

进入7月,网贷存案作业三度延期取得官方承认:P2P网络假贷和网络小贷范畴清理整理完结时间,延伸至2019年6月。

 

跟着存案延期消息的断定,各相关部分也在进一步缩紧监管方针:北京、广州两地先后重申“双降”,着重网贷事务规划不得再增加;北京融资担保业协会发布《关于展开融担公司与P2P公司协作状况了解排查作业的告诉》,了解排查北京市融担公司与P2P公司协作状况;广东金融危险监测防控中心上线网络假贷信息中介非现场实时监管体系2.0版,主动实时报送数据,确保数据的真实性,防止渠道造假,广东省除深圳外的网贷渠道将强制接入;我国互金协会、江苏互金协会、上海互金协会、广州互金协会、深圳互金协会等五大互金协会集体发声,呼吁P2P渠道依法合规经营,有序退出,妥善渡过职业危险期。

 

6月全国多家P2P渠道发作展期、清盘或跑路等危险事情,未来跟着监管层整改的不断深化、渠道本身的不断调整以及大金融环境的改动,P2P职业还将面临着更多的改变。经网贷天眼合规排行榜评定小组慎重决定,本月网贷渠道线上端合规排行榜由80家缩减为50家。

 

部分渠道调整债款转让规矩

 

据《网络假贷信息中介机构事务活动办理暂行办法》要求,网贷机构不得展开类财物证券化事务或实现以打包财物、证券化财物、信任财物、基金比例等方式的债款转让行为。在监管趋严的方式下,部分渠道对触及“债款转让”的产品按监管要求进行整改。

 

团贷网在6月13日和7月16日先后发布两则事务调整布告,调整智享转让效劳。布告称,自6月15日起,投资人新承受的债款转让标的不再支持建议智享转让效劳;没有待结清的智享转让效劳的用户,不能建议智享转让效劳;当日有智享转让效劳待结清的用户,不能承受债款转让项目,结清后方可正常承受。团贷网以上调整办法意在逐渐出清债款转让类产品的存量,迎合监管要求。

 

融金所于7月17日发布事务调整告诉称:渠道下线智能招标东西(升升慧投、鑫融智投),回归事务点对点的实质;前史智能招标东西将进行离散,离散后依据散标实践状况进行回款;因而前部涣散标包括智能招标东西匹配的标的,待前史智能招标东西离散后,此前相关散标将陆续回款;中止周转借产品新增告贷;债转规矩将作调整。能够看出,融金所不只取消了主动招标东西,还将此前的部涣散标(可能触及期限拆分错配的产品,属违规)进行拆分,后续将以实践告贷状况进行还款。

 

蜜蜂有钱于7月17日发布调整布告称,将下线优选智投东西,已经预定匹配成功的用户,将转为用户直接持有方案中所匹配到的一切财物(散标)方式,体系不再供给主动债款转让、主动复投功用,(在8月5日之前一切未退出理财包都会被以散标方式持有)并在一周内敞开债款转让功用及专区。

 

自融花样百出

 

“自融”的网贷渠道无疑是投资人应该躲避的渠道,自融背面躲藏巨大危险:投资者很难了解自融公司真实的净财物和债款状况,且大部分投资人资金对应到一个告贷公司,导致危险调集。此外,一旦资金链出现问题,真实做事务的渠道往往会极力保持运营,向告贷人追回资金,而自融渠道则多会选择卷走资金跑路。

 

《网络假贷信息中介机构事务活动办理暂行办法》规矩,网络假贷信息中介机构不得从事或许承受托付从事为本身或变相为本身融资,不得直接或直接承受、归集出借人的资金。依据限额令要求,单一天然人在一个渠道的告贷上限是20万元,单一企业在单一渠道的告贷上限是100万元。关于打着“自融”算盘的渠道来说,100万显然是远远不够的,能够说,限额令有用遏制了自融,但实践上,仍有部分渠道为躲避监管花样百出:注册多家壳公司,表面上分流渠道资金,契合限额要求;相关公司以很多内部职工名义借大额贷;更有直接虚拟告贷人且告贷人信息发表不明等,终究资金均流向渠道股东或相关方。

 

合规测评成果显现:合规及格的渠道(60分及以上)共49家,占测评总数的98%。其间,合规优异的渠道(80分及以上)共18家,70分(含70分)至80分之间的有19家;60分(含60分)到70分之间的共有12家,60分以下的仅1家。

 

附50家网贷渠道线上端合规排行榜:

 

独家:6月50家网贷渠道线上端合规排行榜1

 

合规评分规矩说明:

 

1、危险提示目标2分,依据“暂行办法”,网贷渠道需要在明显方位向投资人提示危险,假如渠道网站没有任何危险相关的提示,则不得分。

 

2、信息发表专栏目标4分,依据“暂行办法”,网贷渠道应在官网设置信息发表专栏,发布渠道运营陈述、实时数据以及存案信息、安排信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不发表相关内容的不得分。

 

3、制止代销基金/银行理财/保险产品目标5分,只需渠道有出售基金或银行理财或保险产品本项目标不得分;若渠道将P2P事务和其他事务进行了拆分并进行独立运营,本项目标不扣分。

 

4、制止出售类财物证券化产品或理财产品目标12分。

 

1)来自小贷公司、保理公司、融资租借公司、券商、资管、私募、信任、金交所的债款或收益权转让,以及出售“方案类”产品且不发表底层财物的,本项目标最低扣2分,假如渠道此类项目占比过大或悉数为此类项目,则该项得0分。

 

2)假如以债款组合、债款转让方式,支持随时购买、换回的,相似活期理财的产品,也涉嫌出售类财物证券化产品,有这类产品,本项目标最低扣2分,假如渠道此类项目占比过大或悉数为此类项目,则该项得0分。

 

5、制止自担保目标5分,担保方假如与渠道为同一实践操控人,本项目标得0分;但渠道股东只是参股,并未控股担保公司,本项目标仍得5分。

 

6、制止期限拆分目标15分,调集标、方案类产品,假如有底层告贷项目与产品期限不一致,本项目标最低扣3分。

 

7、制止打包财物等方式的债款转让目标12分,有方案类、调集标产品,无论是否能查看债款明细,本项目标最低扣2分,悉数是方案类产品,本项目标得0分。

 

8、限额办理目标15分,个人、企业分别不得在同一渠道待还余额超越20万元、100万元,若有超量状况,本项目标最低扣3分,悉数都超量的渠道,本项目标得0分。

 

9、银行存管目标10分,已上线银行存管本项目标得10分,签订存管协议对接中的,本项目标得5分。

 

10、信息体系安全认证目标5分,有发表信息体系安全认证的,本项目标得5分。(注:信息体系安全三级认证需向公安部分请求)

 

11、增值电信事务许可证目标5分,电信事务许可证不是渠道网站的ICP存案,而是渠道请求的增值电信事务许可证(例如:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未清晰方针要求为增值电信事务许可证,故京B2-****或京ICP证***均给分,其他地区则严格要求为增值电信事务许可证。)

 

12、存案挂号目标10分,取得存案挂号渠道本项目标得10分,经营范围包括“网络假贷信息中介效劳”的,本项目标得5分。

 

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