杭州爆雷潮:平台无良、投资人无辜、P2P无罪

2014年12月,浙江多家渠道封闭,惊惧心情蔓延开来。当地渠道的出资人慌不择路,多家渠道遭到挤兑,恒融财富、中交易融等未能幸免。12月的前12天内,浙江渠道京浙贷、聚融贷、君茂财富、轻纺城金融、全民贷、一本贷等6家连环暴雷。浙江雷敏捷分散到山东和广东,以至于遍地起惊雷。

网贷之家发布的《我国P2P网贷职业2014年度运营简报》显现,2014年12月问题渠道最多,高达92家。单月问题渠道数挨近这一年9月至11月的总和,创下其时的前史新高。

当年景象,犹如今天杭州雷潮的翻版。

本年7月份,投融家、一两理财、长富理财(萌小薪)、多多理财、人人爱家金融、祺天优贷、惠盈理财、金柚金服、佑米金融、牛板金、小九金服、映贝金服、得宝理财等杭州本地P2P渠道先后暴雷。

多多理财、投融家:地域危险的迸发

2018年7月9日,多多理财微信大众号发布关于逾期问题的布告。布告指出,多多理财实践操控人为李振军。

揭露信息显现,李振军是投融家(杭州投融谱华互联网金融效劳有限公司)以及萌小薪(昇融财物办理有限公司)的实控人。

同一天,投融家和萌小薪接连爆雷。这三家渠道一起指向同一人,李振军难辞其咎。

同一地域渠道背面的股权联系扑朔迷离,实控人云遮雾绕。财物端错综复杂,渠道你中有我。有鉴于地域危险,出资者决心不足,争相出逃。

得宝理财、牛板金:活期产品的毁灭

活期产品的财物和资金端无法实时匹配,必然触及期限错配和资金池。一旦发作大规模挤兑,资金池无法掩盖实现需求,清盘在所难免。

牛板金旗下的主打产品为“牛钱袋”,门槛低(100元起投),预期年化收益率7%-11%,期间可申请T+3(作业日)换回,资金投向小微信贷财物,标的期限均为一年以内。当杭州P2P渠道发作兑付危机时,牛板金未能及时延伸活期的换回期限,终究渠道流动性危险露出。

牛板金受挤兑影响,逾期挨近1个亿,渠道不得不封闭充值和招标。

另一家杭州渠道——得宝理财也说到,用户表现较多,呈现严重挤兑状况,导致公司清盘。

惠盈理财、得宝理财:国资布景的坍塌

2018年6月29日,惠盈理财的股东由国粮鼎峰泰(天津)粮油交易有限公司,变更为杭州弈恒环保科技有限公司。2018年7月5日,杭州余杭区公安分局发布通告,称“分局已对杭州广惠软件有限公司(惠盈理财)涉嫌不合法集资案依法受理,现在相关初查作业正在展开中”。国粮鼎峰泰控股的另一家渠道——湖商贷,也因逾期被出资人报案。

惠盈理财在出事前几天替换股东,你说巧不巧。

无独有偶,2018年6月21日,得宝理财(杭州锐硕网络科技有限公司)的股东由陕西省经济协作总公司,变更为龙井和润互联网中介效劳有公司。陕西省经济协作总公司是省工信厅办理的部属全民制国有企业,故而得宝理财自称是国企全资渠道。

7月6日,得宝理财涉嫌不合法吸收大众存款案,被立案侦查。

牛板金、祺天优贷:炒房客的末路

2018年7月3日晚间,牛板金发布布告称,渠道呈现逾期。

牛板金创始人王旭航表明,牛板金渠道前董事孙启良、沈旭卿伙同陈鄂、胡文周,四人联手虚构标的项目,经过“牛钱袋”吸纳31.5亿元资金,用于房地产开发,现在资金都无法收回。王旭航以为,四个实践告贷人在上海等地有多处房地产项目,预估满足赔偿现在的逾期金钱。

另一家渠道的倒下,也和房地产有关。7月6日,网传祺天优贷互联网金融效劳有限公司因涉嫌不合法吸收大众存款罪被杭州市公安局西湖区分局立案。

祺天优贷的房贷项目,单个告贷金额大多在100万元以上,违背“单一法人在一个P2P渠道上的告贷上限是100万元”的规则。

四个项目的告贷企业为天津**电动汽车出售有限公司,法人均为刘某。发表的其他信息也完全一致,这4个项目的告贷企业应为同一人。

笔者阅读多个借金钱目,发现产品房合同的生成日期集中在2017年的3、4月,且防盗门极为相似。

归纳以上信息,祺天优贷的告贷很有可能用于炒房,操作目标可能为同一楼盘。

安居客数据显现,天津市东丽区去年3月的均价为18722元/平方米。2017年10月31日,天津市印发的《关于印发标准限价产品住宅办理有关意见的告诉》。《告诉》要求凡购买新建限价产品住宅的,交纳契税满5年后方可转让(承继在外)。因限价房方针调整,天津房价有所下滑。

本年7月,当地均价为17831元/平米。祺天优贷自融炒房,没想到房价不升反降。

过去几年,山东、上海、浙江等省市均迸发过雷潮,区域性危险很难躲避。挑选P2P时,分散出资不同地域的渠道是必要的,但更重要的是调查单个渠道的质地是否优秀。

假如一家渠道合规运营,不上活期产品,便很难遭到挤兑的冲击。假如出资者多看几个标的,或许就能看穿渠道自融炒房的妄图。

可是,一般出资者怎么可以看穿标的真伪,怎么可以知晓李振军是多多理财的实控人。

杭州暴雷潮罪不及出资者,将暴雷的本源推给出资者挤兑纯属颠倒是非。心怀鬼胎的实控人,中饱私囊的高管才是雷潮的祸首。假如渠道好好运营,假如实控人不打自融的主见,今天之杭州渠道何至于此。

职业外的媒体推波助澜,为了流量,继续扩展惊惧。股债暴降时,大谈底部构成,跌无可跌。P2P雷潮时,又是另一番容貌。

这波暴雷潮,李振军之流融了钱,老赖欠债不还,媒体赚了波流量,血本无归的出资者得谁怜见?

P2P无罪,出资者无辜劳累,追责李振军、催收老赖、严惩涉事高管才是燃眉之急!

 

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