P2P网贷理财模式比银行机构复杂得多 应防止系统性风险


 核心观点:经济日报-中国经济网专栏作者欧阳宸认为,面对突出的金融风险,需要采取积极的应对措施,对于已经暴露的金融风险,应采取有效的措施予以及时化解,而对于那些潜在的金融风险,则需要采取有效的措施予以防范。

  当前系统性风险总体可控,但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。一直以来,资金池、提现困难逾期、坏账、跑路等都是P2P网贷理财行业发展的痛点,这不仅导致相当部分投资损失惨重,而且还大大冲击了整个网贷行业的信誉,甚至让不少人“谈P2P色变”。

当时系统性危险总体可控,但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积危险要高度警觉。一直以来,资金池、提现困难、逾期、坏账、跑路等都是P2P职业开展的痛点,这不只导致适当部分出资人损失惨重,而且还大大冲击了整个网贷职业的诺言,乃至让不少人“谈P2P色变”。

P2P网贷不同于金融安排,金融安排是“净本钱”办理,无论是银行仍是信托公司都要有自己的注册本钱,其注册本钱少则几个亿,多则十几个亿乃至几十个亿,且注册本钱不是用来运营的,而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低,渠道软件几千到几万都能够买到,许多在民间假贷欠款许多的人,买了个渠道虚拟借款人、虚拟典当物品,以高利率吸引出资人出资。高利率一般都是年利息最少为30%,单个渠道到达了50%到70%。

网络假贷看似简略,其实是一个比银行及其它金融安排都要复杂的形式。P2P网贷归于新兴产业,是金融职业的立异形式,其开展进程不过几年,商场并没有到达老练的境地。许多出资人及借款人都没有正确对待这种金融产品,仅仅冲着高收益而去,而资金需求者则奔着套现而去。作为网贷公司自身,由于开设的初衷仅仅为了牟利,其安排架构中缺少专业的信贷危险办理人员,不具备贷款危险办理的常识、资质,因而很难把握和处理好渠道运营进程中所呈现的问题,产生很多的坏账,终究只能倒闭。

笔者曾前往金融立异的前沿高地浙江省进行了相关调研,从浙江省金融办了解到了有关P2P的开展状况,有部分企业存在高危系统性危险。为此,浙江省金融办启动了针对高危危险的P2P企业实施试点清退,他们以嘉兴、绍兴为第一批试点,再从浙江省注册的P2P企业中挑选部分进行监管存案挂号,为浙江省打好防控金融危险的攻坚战做准备。

能够看到,为了避免呈现系统性金融危险,监管部分除了要求网贷渠道有必要完成资金银行存管之外,还要求网贷P2P有必要去当地金融监管部分进行存案挂号,最大极限减少系统性金融危险发生的可能,从而保护国家金融安全和投融资者的合法权益。面对以上这些突出的金融危险,需求采纳活跃的应对办法,关于现已露出的金融危险,应采纳有用的办法予以及时化解,而关于那些潜在的金融危险,则需求采纳有用的办法予以防备。

一是要对一般性财政出资,不作过多约束,关于首要股东特别是控股股东,进行严厉标准。二是要强化金融安排控股股东的资质要求。从正面清单和负面清单明确金融安排控股股东的具体条件,加强金融安排股权质押、转让和拍卖办理。三是要标准非金融企业出资金融安排的资金来源,加强本钱的真实性合规性监管。四是要完善股权结构和公司管理,标准相关交易,健全危险阻隔机制,避免乱用控制权,禁止不妥干涉金融安排运营。五是要加强对非金融企业和金融安排的穿透监管,强化部分之间的监管协谐和信息同享。

总归,此类企业应作为要点监控和清退的对象,而且要对该企业的监管存案挂号严厉审阅,保证国家推广的普惠金融能够绿色、和谐、生态开展。

 

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