保险遇上区块链:赋能保险创新的“最后一公里”

稳妥遇上区块链:赋能稳妥立异的“最终一公里”
“加密钱银”引发的本钱狂潮带来了许多“一夜暴富”的神话,人们被比特币等加密钱银和ICO等众筹活动所围住,似乎阿姆斯特丹郁金香热潮再现。 

但是“炒币”的喧嚣遮盖了区块链技能的其它用途。 

区块链与加密钱银有联络,却也没联络。加密钱银仅仅区块链技能的一种使用,区块链自身的价值、含义和影响远比加密钱银广泛和深远。 

终究区块链技能怎么与现实生活相结合呢?我国人民财产稳妥股份有限公司原副总裁王和以为,稳妥范畴就是区块链技能使用的典型场景,可以有用处理稳妥运营过程中的“难点”和“痛点”,一起催生出全新的商业形式。 

在稳妥范畴我国人保现已展开了稳妥营销和饲养稳妥等范畴的区块链技能使用,上海保交所展开了地震稳妥的“共保体+区块链”尝试,上海保监局使用区块链技能,展开再稳妥办理渠道探究。面向未来,区块链的稳妥使用远景宽广。 

当稳妥遇上区块链,终究会碰撞出什么样的火花?区块链技能又将给传统稳妥业带来什么样的改变?新浪财经推出《追问区块链》第一期,让我们与王和一起展望未来。 

王和:我国人民财产稳妥股份有限公司原副总裁王和我国人民财产稳妥股份有限公司原副总裁 

关于稳妥业来说:区块链的中心价值是什么? 

跟着区块链概念的火热,许多项目均被冠以“区块链”的头衔,但是这些项目有的能被称作区块链,有的则是将区块链作为炒作的噱头加以使用,终究什么才算是实在的区块链项目呢? 

王和表明,实在的区块链项目,应当具有其明显的特征,即可以运用区块链技能的中心价值,处理运营办理中的难点和痛点。 
 
 

就稳妥业而言,区块链技能的中心价值在于“重构信任”。区块链与稳妥自身就具有非常广泛和深入的联络,这一点是由区块链与稳妥均具有明显的社会性决定的。稳妥作为一种社会化的合作准则组织,其间心是处理个别与团体之间的联络,即处理“一人为我们,我们为一人”的再分配联络。区块链技能的最大亮点也在于可以愈加公正、通明和高效地处理个别与团体的联络。

 


现代稳妥是树立在信誉根底上的,但传统的信誉树立和保护的本钱相对较高,并且,还简单呈现不公正、逆挑选和道德风险等问题。区块链技能的呈现为稳妥业的信誉重构供给了可能,并可能迎来彼此稳妥的“回归”,迎来彼此稳妥的2.0年代。 
 
 

将区块链技能使用于稳妥业的商业形式探究可以分为两个视角,一是对传统稳妥的再造,即针对传统稳妥的难点和痛点,使用区块链技能,提出全新的处理方案。二是使用区块链技能,展开稳妥立异,特别是碎片化、场景化和个性化方面,区块链技能可以较好地处理稳妥立异的“最终一公里”问题,如避免道德风险、隐私保护、信息安全等。

 


稳妥区块链的使用:农业稳妥是重头戏 

长期以来,农业稳妥都是稳妥市场上的短板,而这其间,畜牧业更是最需求稳妥的范畴。俗语称“腰缠万贯,带毛的不算。”灾祸气候或许瘟疫都有可能让家养的牛羊遭受毁灭性的冲击,然后导致农户返贫。为什么在最重要的农险范畴,各类稳妥产品的推进却如此寸步难行呢? 
 
 

对此,王和表明,此前传统稳妥业面对的最大“痛点”是“唯一性”办理。由于信息的不对称,稳妥公司没有办法掌握投保牛羊的详细信息,哪头猪、牛保了险,哪头没保,稳妥公司底子认不出来。当村里的某一个饲养户购买了稳妥之后,全村甚至接近村只需家里死了家畜就都会拉到投保户家里要求赔付,投保户甚至从中抽成。

 


为此,职业一直在进行各种努力,如在饲养稳妥中,选用的耳标技能。但是这些技能也面对“刚性绑定”问题,即不能保证耳标与稳妥标的是一一对应的。 

区块链技能的使用,刚好能处理“刚性绑定”的问题。区块链技能的一个重要特色是具有“时刻戳”功用,可以保证时刻的唯一性,合作分布式、全网共识机制和生物辨认技能,就可以使这种“刚性绑定”是难以篡改和狡赖。 

例如,在我国人保展开的养牛稳妥区块链项目中,经过生物辨认技能,提取每一头牛绝无仅有的辨认信息,经过加密并别离储存在农户、稳妥公司、借款银行、检疫部分等,各方就可以动态地掌握牛的基本情况,即构建了根据区块链的饲养业溯源体系。 

这一体系是以区块链技能为中心,以生物特征、DNA和耳标等多种生物辨认手法为根底,以移动互联网为渠道,完成了肉牛个别辨认与验证。经过区块链技能,实在记载个别辨认信息,以及进口、饲养、防疫、饲养、产仔、屠宰、物流等饲养和食物供给等全方位和全流程信息,完成了肉牛,甚至肉制品的有用溯源,以及全生命周期的“验明正身”和接连记载。 

肉牛的区块链溯源体系,其间心价值在于经过区块链技能完成“唯一性”和“可追溯”办理,完成实在含义的“全生命周期”办理。这种“全生命周期”概念,不只可以溯及个别的“血缘”,还可以延伸至其作为食物进入流转和消费范畴。 

区块链溯源体系具有广泛的使用价值和社会含义,首要,可以为稳妥公司的饲养稳妥供给杰出的技能支撑,不只可以有用防备道德风险,还可以进步运营办理功率,为产品和服务立异供给支撑。其次,可以为金融机构的农业借款事务供给风险管控手法,保证信贷风险相对可控;第三,可以政府部分,特别是动物检疫办理、农业生产办理和农业补贴办理等供给技能支撑;第四,可以为食物安全,包含运送、流转、出售和消费的全程盯梢办理,供给技能和数据服务。 

区块链对再稳妥的改造 
 
 

上个月,上海保监局从前发布音讯称,现已完成了国内首个再稳妥区块链技能使用试验。对此,王和称,上海保监局展开的根据职业再稳妥区块链项目试验,无论是事务范围挑选,仍是技能选型,均符合了区块链技能使用的特色和条件,既具有技能可行性,又具有很强的现实含义。

 


传统的再稳妥是一种“金字塔形式”,即需求层层分保,逐层递进。这种结构的特色是买卖层级和次数相对多,屡次买卖必然带来相对高的买卖本钱,一起,在这种买卖形式下,还有一个杰出问题是信誉风险办理问题,其背后也是本钱问题。 
 
 

使用区块链技能对再稳妥进行再造,将“金字塔形式”紧缩为一种“扁平化形式”,一起,在智能合约的合作下,就可以简化买卖结构,大幅度进步功率,降低本钱。

 


未来展望:复合型人才是要害 

应建立稳妥区块链技能联盟 

展望未来,王和着重,要把稳妥区块链概念变为一种新的商业形式,还需求处理许多问题。这其间,首要是人才问题。 

区块链技能的使用,不只需求区块链技能人才,还需求对稳妥的深入知道,特别是运营办理难点和“痛点”的掌握和了解,并将其与区块链技能结合。还有,区块链技能往往也不能“单打独斗”,它还需求与其他技能结合,如生物辨认、物联网、人工智能等,因而,区块链使用的最大应战是人才,是跨界复合型人才。 

其次,是技能根底,包含相关规范和开源渠道,这些均不是凭一家稳妥公司之力可以处理的,因而,职业需求建立一个渠道,如“稳妥区块链技能联盟”,调集职业力气,一起推进相关方针、准则、规范和监管的进步。 

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