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如何把控投资占比:理财金字塔详解

当谈到对未来投资的目标,我们不能总是做这一切,至少不能在同一时间。我们需要做出一些艰难的选择。但最好的方法可能不是超清晰。

例如,如果你有一个孩子去读大学很快与他或她的教育挽救什么,刹车泵在你的401(k)是明智的,相反,把钱朝529大学储蓄账户吗?大学是在地平线上更快,毕竟。

如果你有一个职业退休计划,你应该投资在罗斯IRA?哪个优先?

在可能对你的财务金字塔多元化经纪账户栈?

这是长期的财务投资价值目标的概述和优先考虑他们的最好方法。

Investment Pyramid

 

工作场所退休账户:从这里开始。

 

退休后,一般来说,是最重要的投资桶填补说到创建金融安全的道路。

虽然有些觉得有必要投资的孩子的大学第一,重要的是要记住多久我们期望。一个人65岁今天的预期寿命,平均年龄 直到84。一个女人把今天能活65岁,平均年龄87 直到接近。如果你退休,你60,你会有足够的钱至少要持续20年?一政府研究表明我们有很长的路要走。大约有一半的家庭接近黄金岁月没有退休储蓄。

社会保障是不会解决我们未来的财务需求,要么。普通的美国人声称62岁社会保障会花费大量的医疗费用每月的津贴,根据最近的一项研究。近三10目前的退休人员说他们的社会保障福利最终低于他们预期。

对不起,所有的坏消息。

但是,如果你有机会到职场退休账户,如401(k)或403(b),优良的!这是一个开始为将来投资的好地方。有很多优点的这些帐户,包括年终扣税和可能的雇主匹配

年度捐款封顶18000美元在2017或24000美元如果你是50岁及以上)可以从应税收入中扣除,减少你的税曝光今天。你的税务负担是推迟到你59岁开始½制作合格的取款。

更重要的是,许多公司为他们的员工提供一个匹配程序的说,每一美元,他们把一元钱,到五或百分之六的收入。

最近的一项研究发现,为了吸引员工节省更多,超过40%的公司现在提供一个美元对美元的比赛。这个能力是职场的退休计划独特。如果你的公司提供的,它可能是最好的投资其他投资账户前。

 

下一站:大学规划

 

一旦你为自己设定了一个退休账户,自动的贡献(10% - 15%的你的工资,包括比赛,是伟大的),你攻击的下一个项目是大学储蓄(如果需要的话。)如果不是,跳跃前进。

记得大学的费用而艰巨的,可提供多种方式。财政负担不一定要在你完全。有奖学金、助学金、贷款、甚至免学费的学校。开始的大学规划会谈你的孩子早一年高中开始探索所有的负担得起的和有价值的途径获得大学学位。

如果你有时间的话,直到你的孩子开始上大学,529储蓄计划是一个受欢迎的车辆。计划是由各州提供的储蓄投资就像一个401(k),你的钱放在不同的共同基金和其他投资选择。你的成长的贡献税收递延的所以你不纳税,一旦你开始撤回资金对教育费用。

知道你不一定会为你的国家的计划。你可以比较每个国家的发行savingforcollege.com

 

想投资更多你???????考虑N爱尔兰共和军

 

一旦你最大化你的工作场所退休帐户创建大学储蓄计划,你可能想了解一些其他税收友好的投资来垫你的财务未来。

输入:个人退休帐户,您可以创建在任何银行或金融机构我已经研究了IRAS深入的博客。传统的和罗斯是两个流行的类型。

总的来说,按照传统的IRA贡献是免税的,将来取款退休暴露于所得税。分配到罗斯IRA,与此同时,不扣税,但你可以在59岁½从帐户免税开始(只要它是至少五年以来第一个贡献)。

对于一个–传统和罗斯–贡献极限比401少得多(K),在今年的5500美元。如果你的年龄在50岁以上,你可以做1000美元的额外的“赶超”的贡献。

与401(k)和相关的退休金,IRAS通常提供更多样的投资选择。

所以,这是最好的?罗斯和传统的401(k)?如果你希望你的税务风险多样化的退休,一些想补充一个401(k)与罗斯IRA。但如果你更轻松支付更少的税今天,传统的IRA更好的完成。

请注意,您可能无法投资于罗斯个人退休帐户,如果你赚的钱太多了。如果你结婚了,共同申报税,国税局说,你完全可以有助于罗斯个人退休帐户,只要您的调整后总收入不超过186000美元。个人申报必须挣不到118000美元的贡献高达极限。

 

经纪帐户

 

一旦401(k)和爱尔兰共和军基地覆盖,另一个长期的成长,你的钱可能是一个多元化的投资帐户。税收优惠可能不被认为是有吸引力的,但这些帐户往往提供更多的灵活性。另外,你可以投资多达你想要的–没有限制。

开了一个账户,你可以去任何券商可以选择从一个巨大的投资品种包括股票、互惠/指数基金、CDS和债券。

自动投资平台等,ellevest和改进也提供了多样化的投资组合,主要投资于交易所交易基金(ETF)或指数基金。

在退出你的钱从一个帐户在59岁之前½好像有401没有任何惩罚(K)或爱尔兰共和军。这使得经纪账户提供那些不太遥远的目标更加灵活有效。

例如,如果你知道你想在10年内买房子,投资指数基金的投资组合可以帮助发展你的钱要比坐在一个支票帐户更快。你可以随时取款,毫无疑问。

当然,也有税收的影响。

你卖你的投资收益面临所谓的“资本利得”税,但根据不同类型的投资在你的投资组合选择–你多久你抓住这些投资你的税务责任可能会有所不同。

如果你出售任何投资组合在下一年,你将支付的短期资本利得税,这等于你目前的所得税(高达39.6%)。如果你等待和出售投资一年后,你将支付长期任何利润的资本利得税,零和20%之间取决于你当前的税率。

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