为什么你的投资组合可能并不像你想的那么健康?

尽管个人投资是一个话题,通常是干的,技术特点像电子表格、百分比和基点,你经常听到的描述组合条件是“健康的”。

这是没有错的。我们可以想一想,我们的投资策略的最重要的方式是把自己的健康,在许多方面我们如何看待我们自己的身体健康状况相似。这是一个方便的比喻,20、30岁的年轻人生活在一个健康的生活方式,思维和专栏。黄金时代你到处都能找到关于保护和测量你的身体性能的最佳途径的新的信息和理论,以确保其最佳的潜在的未来。同样,你的投资组合的潜在的健康取决于它的营养,多样化,质量和适用性的资产,你投资和健身的积极作用,你在改变优化其性能。

有各种各样的健康,太。一个办公人员可能会降到瑜伽每周三次,有利于丰富的沙拉在面筋不惜一切代价,而一个铁人三项选手可能火车每天凌晨4点吞噬每餐2000卡路里。两者都是,从根本上说,健康。你的投资组合是类似的健康可以个性化你的,但锻炼和健康饮食的基础是始终存在的,测量的变化是至关重要的进步。在这个意义上,薄荷本身就是一个财务健康诊断工具,它可以让你看到确切的因素影响你的货币体系,然后调整你的习惯,所以你可以实现任何你的财务可能相当于一个比基尼BOD。俗话说,“所测得的管理。”

作为投资副总裁Fundrise,一个主要的房地产投资技术公司,我不能给你一个疗程的每日蛋白质摄入量和套皮操,但我经常思考他们的金融等价物。在这篇文章中,我们来看看一个典型的30岁的组合可能看起来像,并发现它可能是一枝独秀,它生病了,并在一些快速的变化会使它更强大。

 

一个投资组合的组成

 

让我们考虑一下我虚构的朋友吉姆。理论上,经济上,他完全平均。

他在大学学习计算机科学,并在毕业后马上到达的地方工作,中型的音频设备制造商,在那里他帮助管理他们的在线零售网站和系统的数据库。

现在30岁了,八年后在工作岗位上,吉姆已经把积蓄投资在一些方面:

  • 一个八岁的401(k)在先锋退休信托,投资于各种先锋共同基金,包括其总体股票市场指数基金,债券市场总二指数基金,和其他。吉姆打开了401(k)当他被他的雇主给予机会。
Vanguard Target Retirement 2050 Trust I

 

 

  • 15岁的罗斯IRA通过嘉信理财、投资的整体股票市场指数基金。吉姆打开此帐户的一个老朋友,有更多的个人理财经验推荐。
  • 11岁的帐户与改善,投资平台的债券ETF,吉姆决定他读关于机器人顾问在他最喜欢的生活方式网站的一篇文章后打开。

总的来说,大约60%的吉姆的投资是401K,在罗斯IRA 30%,在ETF 10%。

他漫不经心地定义他的多元化战略的“100减去你的年龄”的规则,他在各种各样的地方听到。规则使然,他投资股票应该是一个百分比等于100和他现在的年龄之间的差异其余应债券。30岁的吉姆一直试图保持70%的股票和30%的债券资产的,可能是过时的配置,因为它是基于一个理论,发明了(最后更新)在上世纪50年代。

 

健康检查

 

吉姆肯定是在正确的轨道上,但理想的财务状况看起来相当不同于他所得到的建立。

  • 事实上,吉姆开始投资自己的储蓄,尽早把他排在最前面的人。复利是长期投资者最强大的工具,以及任何额外的时间,你给它的工作它的魔力可以产生深远的影响。
  • 吉姆的冲动走向多元化也是正确的,和长期投资成功的一个重要组成部分。除了股票和债券之间的合理分割,他在地理上也是多元化的资产,与国内和国际的曝光。这意味着他不受任何单一市场的变迁。这是一个很好的基础,但是他的大画面的多元化战略已经过时,他的组合是错过了很多潜在的

改进的大机会

  • 吉姆的多元化股票和债券之间的精神是伟大的,但在实践中,这是危险的过时。“100减去你的年龄”是基于时间和现实的时候,股票和债券是可对大多数投资者的唯一选择。现在,然而,新的市场和技术已经吹开了旧的限制,还有其他资产,提供多样化的期望一个新的维度。
  • 除了股票和债券,吉姆也应该尝试揭露他的投资组合的另类资产,比如房地产。房地产已经几十年,许多富有的投资者投资组合的一个基本元素,但是,直到最近,它从来没有得到大多数人的。这就是为什么它被排除在经典的建议,如“100减去你的年龄”的规则。但现在这是过时的。我公司,Fundrise,努力缩小差距,我们相信,像吉姆这样的人可以多样化更充分,只要他有一个互联网连接,他准备投资500美元。我们观察到很多成功投资者的平衡其投资组合的50%只股票,20%的债券和30%的房地产。
  • 看着吉姆的投资历史,很难找出任何财务目标更具体的比“退休的一天。”虽然这是几乎每个人都完全的目标,因为吉姆一直,高薪聘用,我不禁在想,如果他有其他形式的财务独立的利益。一些投资者最常见的目标包括补充收入,平衡投资与长期经济增长因为这些目标的建议,这对投资者有更多不同的观点只是等待他们的退休帐户最终成熟颗粒合理。有时这意味着收入在你睡觉-没什么错。
  • 你如何整合新的目标,你的投资策略?我见过一些投资者利用私人市场的机会,像房地产私募股权投资,为追求目标的同时也打磨了离散组合的整体实力的途径。私人市场往往看不到价格的频繁波动比公共市场,他们看到的变化是由于基本面,而不是情绪。因为他们经常将分别从其他市场,私人市场的投资可以在不同的时间完成目标。他们有巨大的潜力,特殊的回报,他们可以从其他市场低迷时遭受挫折可能绝缘。最后,他们可以帮助提高投资组合的收益,长期增长,或两者。
 

组合预测

 

还记得我说时间是任何投资者的工具箱的最有力的工具之一?嗯,一个美好的东西,关于30岁的人投资健康评估,仍然有足够的时间,所有强大的优化策略。吉姆已经在一个很好的位置,现在,通过添加自己的组合方案和提高他的多元化,他可能是一个更好的人。健康观?所有正确的投资蔬菜和锻炼,一个很亲切的金融的未来。(和在你问之前,是的,薄荷是一种蔬菜。)

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